Die fondsgebundene Lebensversicherung
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Versicherungsnehmer ist an einem Anlagestock beteiligt
( z.B. Aktienfonds, gemischter Fonds, Immobilienfonds)
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Der Anlagestock ist in Anteileinheiten unterteilt
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Sparbeiträge werden im Anlagestock angelegt
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Versicherungsnehmer ist an der Wertentwicklung der Fondsanteile beteiligt
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Gleichzeitige Beteiligung an verschiedenen Fonds möglich,
Umschichtung möglich
Zwei Varianten sind möglich:
Modell A:
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gleichbleibender DM Beitrag (Ausnutzung des Cost-Average-Effekt)
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Versicherungsleistung:
im Todesfall: Zeitwert der jeweiligen Anteileinheiten mindestens
vereinbarte Todesfallsumme
im Erlebensfall: Zeitwert der Anteileinheiten
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Gewinnbeteiligung: durch Wiederanlage
Modell B:
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variablen DM Beitrag
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Beiträge und Leistungen werden in Anteileinheiten vereinbart
Besonderheiten:
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beitragsfreie Verlängerung möglich
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Wahlrecht bei Auszahlung der Versicherungsleistungen
(in DM oder Anteileinheiten)
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Risikoabsicherung durch Versicherungsleistung im Todesfall und Erlebensfall
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Auszahlung der angesammelten Fondsanteile bei Fälligkeit in DM oder
Anteileinheiten
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geeignet v.a. für junge Leute zur frühzeitigen finanziellen Vorsorge,
- geeignet auch für Leute, die die fondsgebundene LV aufgrund der Renditechancen
der LV vorziehen möchten
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Beiträge sind keine Sonderausgaben
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Kapitalerträge sind kapitalertragssteuerfrei
(Voraussetzungen: Mindestlaufzeit von 12 Jahren)
Das Gesetzgebungsverfahren zur Rentenreform ist derzeit noch nicht abgeschlossen. Nach dem aktuellen Stand der politischen Diskussion sind die dargestellten Anlagealternativen förderungswürdig.